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Accès à la propriété - Pourquoi le marché du crédit immobilier se grippe-t-il aussi fortement ?
Des taux de crédit à la hausse, des durées d'emprunt qui ne progressent plus, la solvabilité des ménages à bas niveau, l'offre bancaire qui se réduit...
9:4124/05/2023
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Batiment Actualité
... un marché qui se grippe de plus en plus
Dans les mois à venir, la hausse des taux se poursuivra. Le taux annuel effectif global moyen (TAEG, donc y compris le coût des assurances et des sûretés) pourrait ainsi atteindre 5 % d'ici à la fin de l'année, grippant un peu plus le marché du crédit immobilier.
Production de crédit immobilier dans le neuf
Source : Observatoire Crédit Logement/CSA du financement des marchés résidentiels.
Qu'est-ce que le taux d'usure?
Le taux d'usure vise à protéger les emprunteurs d'éventuels taux abusifs. Il correspond au TAEG maximal que les établissements de crédit sont autorisés à prati quer lorsqu'ils accordent un prêt. Il prend en compte la totalité des frais occasionnés (frais de dos sier, courtage, assurance...). Il existe différents taux d'usure en fonction des catégories de prêts (crédit à la consommation, crédit de trésorerie, crédit immobilier, crédit renouvelable, découvert de compte ..).
En cette période de hausse rapide des taux, après accord des services du ministère de l'Économie, la Banque de France a décidé, le 1er février, pour une durée d'au moins six mois, de calculer mensuellement, et non plus trimestriellement, les seuils de l'usure. Le but étant de ne plus évincer du marché du crédit, au moins temporairement, certains ménages aux TAEG les plus forts (comme les personnes âgées en raison d'un taux d'assurance plus haut pour faire face au risque plus élevé de mortalité).
Pour chaque catégorie de prêt, le seuil de l'usure est égal au taux moyen pratiqué les trois mois précédents augmenté de 33 %.
Astuce: pour faire diminuer son TAEG et ainsi ne pas dépasser le taux d'usure correspondant à la catégorie de prêt demandé, il faut essayer d'externaliser l'assurance emprunteur.
- Selon l'Observatoire Crédit Logement/CSA du financement des marchés résidentiels.
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